Гроші на практиці

Повідомлення про борг у месенджерах і соцмережах: що допустимо

Які способи зв'язку дозволяє закон, що має бути в першому повідомленні про борг, коли про нього не можна писати друзям чи публічно і як реагувати.

07.10.20266 хв читанняdodam.org.ua

Коли колектори пишуть у соцмережах чи месенджерах саме вам, це може бути дозволеним способом взаємодії: серед таких способів закон називає текстові, голосові та інші повідомлення. Порушеннями ж є, зокрема, повідомлення про ваш борг людям, взаємодію з якими не передбачено договором або які на неї не погоджувалися, контакти з ініціативи колектора в заборонений час, погрози, введення в оману і приховування відправника. Нижче — як відрізнити допустиме повідомлення від неприпустимого і як на нього реагувати.

Які способи зв’язку дозволяє закон кредитору і колектору

Стаття 25 Закону «Про споживче кредитування» обмежує способи, якими кредитор, новий кредитор або колекторська компанія можуть контактувати з боржником та іншими особами під час врегулювання простроченої заборгованості. Їх лише три:

безпосередня взаємодія — телефонні та відеопереговори або особисті зустрічі (зустрічі — з 9:00 до 19:00, за попередньою згодою особи та з погодженими місцем і часом);
текстові, голосові та інші повідомлення;
листи з позначкою «Вручити особисто» за місцем проживання, перебування або роботи.

Особисте повідомлення в месенджері чи соцмережі, адресоване вам, найближче до другого способу. Загальних обмежень це не знімає: з власної ініціативи кредитор чи колектор не може взаємодіяти з вами з 20:00 до 9:00, у вихідні, святкові й неробочі дні, а також частіше ніж двічі на добу. Як рахують ці межі і коли взаємодія вважається такою, що відбулася, пояснено в статті про дозволений час і частоту контактів колекторів.

Що має бути в першому повідомленні про борг

Анонімне «Ви винні, терміново сплатіть» — не той формат, який передбачає закон. Під час першого контакту кредитор або колектор має назвати:

кредитора і себе;
телефон та адресу для листування;
ім’я чи ідентифікатор співробітника (або повідомити, що з вами спілкується робот);
правову підставу контакту;
розмір заборгованості з розбивкою.

Закон також забороняє приховувати номер телефону чи адресу відправника. Тож якщо з повідомлення неможливо зрозуміти, хто і від чийого імені вам пише, варто спершу попросити ці дані, а вже потім обговорювати суму.

Ви можете вимагати документи, що підтверджують борг, разом із детальним розрахунком. Новий кредитор чи колектор має надати їх протягом 5 робочих днів після першої взаємодії, первісний кредитодавець — протягом 7 робочих днів. До надання документів новий кредитор чи колектор не має права з власної ініціативи повторно взаємодіяти з вами.

Публічні дописи, коментарі й повідомлення друзям: де проходить межа

Найгостріше питання — коли про борг пишуть не вам, а вашим знайомим або публічно. Закон забороняє кредитору і колектору будь-яким чином повідомляти третім особам про заборгованість споживача, крім осіб, взаємодію з якими передбачено договором і які на неї погодилися. З іншими третіми особами заборонено й взаємодіяти так, щоб їм «стала відома або могла стати відомою інформація про заборгованість споживача».

З цього випливає кілька практичних висновків:

Коментар під вашим дописом або публікація, яку бачать друзі й колеги, може зробити інформацію про борг відомою людям, які на взаємодію не погоджувалися, а норма охоплює й випадки, коли інформація лише «могла стати відомою».
Навіть якщо людина погодилася на взаємодію, розмір боргу їй повідомляють лише за вашою згодою.
Те, що ви колись указали контакт знайомого, ще не є згодою цієї людини на взаємодію.
Закон окремо забороняє посягати на репутацію боржника.

Людина, якій пишуть через ваш борг, може відмовитися від взаємодії в будь-якій формі, і контакти з нею мають невідкладно припинитися. Докладніше про родичів і роботодавця — у статті про дзвінки родичам і на роботу.

Допустиме чи ні: типові повідомлення в таблиці

Ситуація	Що кажуть правила
Особисте повідомлення вам у робочий день о 10:00 з назвою компанії та сумою боргу	Текстові повідомлення є серед дозволених способів; 10:00 робочого дня — поза забороненим часом
Повідомлення з ініціативи колектора о 22:00 або в неділю	Взаємодія з власної ініціативи з 20:00 до 9:00 і у вихідні, святкові та неробочі дні заборонена
Повідомлення від акаунта, з якого не видно, хто пише	Приховувати відправника заборонено; під час першого контакту мають назвати кредитора, себе і контакти для листування
Повідомлення вашому другові чи колезі з розповіддю про борг	Заборонено, якщо взаємодію з цією людиною не передбачено договором або вона на неї не погодилася
«Якщо не заплатите сьогодні, відкриємо кримінальну справу»	Заборонено вводити в оману щодо передачі справи до суду, адміністративного чи кримінального переслідування
Вимога сплатити борг способом, якого немає в договорі	Заборонено вимагати погасити борг у спосіб, не передбачений договором

Серед інших заборонених прийомів — погрози, шантаж, посягання на гідність і майно, введення в оману щодо суми боргу чи належності до державних органів. Положення НБУ № 170 окремо забороняє грубий тон, лайку, психологічний тиск і вимогу погасити борг новим кредитом.

Окремі категорії осіб: що змінюють підтвердні документи

Для окремих категорій осіб, визначених частиною 9 статті 25 закону, з ініціативи кредитора чи колектора не допускається безпосередня взаємодія — дзвінки, відеозв’язок, зустрічі. Ця заборона діє з моменту, коли кредитор чи колектор отримав підтвердні документи; якщо їх не подано, обставини вважаються непідтвердженими. Повідомлення і листи закон називає окремими від безпосередньої взаємодії способами — див. перелік на початку статті.

Як реагувати на повідомлення про борг у месенджері чи соцмережі

Практичні поради, які допоможуть не загострити ситуацію і зберегти докази:

Не видаляйте переписку. Зробіть знімки екрана так, щоб було видно дату, час, назву акаунта чи номер і сам текст.
Не відповідайте в публічних коментарях. Якщо вирішили відповісти, робіть це в особистих повідомленнях або письмово на адресу для листування.
Попросіть назвати кредитора, компанію, правову підставу і розмір боргу з розбивкою, а також надати підтвердні документи з розрахунком.
Не переходьте за посиланнями «для оплати» від невідомих відправників. Сплачуйте способом, передбаченим договором, а якщо кредитора замінили — тому, кого названо в повідомленні кредитодавця про заміну.
Якщо пишуть вашим знайомим, нагадайте їм про право відмовитися від взаємодії.
Якщо порушення тривають, зверніться до фінансової установи, а якщо питання не вирішилося — до НБУ: такий порядок радить сам Національний банк.

Подати звернення до НБУ можна через онлайн-форму на сайті НБУ, чат-бот nbu_contact_bot (месенджери вказано на сайті НБУ) або за телефоном контакт-центру 0 800 505 240. Як скласти скаргу і які докази до неї додати, пояснюємо в статті про скаргу на погрози колекторів. Пам’ятайте: скарга стосується методів стягнення і сама по собі не змінює суми чи умов вашого договору.

Матеріал має довідковий характер і не є юридичною чи фінансовою консультацією. Оцінка конкретного повідомлення залежить від умов вашого договору та обставин; у складній ситуації зверніться до юриста.

Джерела

Норми перевірено станом на 16.09.2026.