Гроші на практиці

Позовна давність за кредитом: чи зникає борг через три роки

Три роки позовної давності не списують борг: суд застосовує давність лише за заявою сторони. Пояснюємо відлік, переривання і зміни з 04.09.2025.

23.09.20266 хв читанняdodam.org.ua

Позовна давність за кредитом загалом становить три роки, але борг після цього строку не зникає. Сплив давності дає боржнику лише можливість захисту: суд застосовує позовну давність тільки за заявою сторони у спорі, зробленою до винесення рішення. Якщо про давність ніхто не заявив, суд її не застосовує.

Скільки триває позовна давність за кредитом

Цивільний кодекс установлює загальну позовну давність тривалістю у три роки. Для деяких вимог строк скорочений: до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені) застосовується позовна давність в один рік.

Тобто в одному кредитному спорі можуть діяти різні строки: загальний трирічний і окремий однорічний — для неустойки. Крім того, позовну давність можна збільшити договором, але не можна скоротити. Тому перегляньте свій кредитний договір: у ньому може бути окрема умова про строк давності.

Коли починається відлік і що його перериває

Для зобов’язань із визначеним строком виконання позовна давність починає спливати після закінчення цього строку. Тож перше, що варто з’ясувати, — яку дату виконання встановлює ваш договір. Якщо договір передбачає графік із кількома платежами, уважно прочитайте, як у ньому визначено строки, і не робіть остаточних висновків без юриста.

Відлік може початися заново. Перебіг позовної давності переривається, якщо боржник вчиняє дію, що свідчить про визнання боргу. Після переривання перебіг давності починається заново, а час, що минув до цього, не зараховується.

Переліку таких дій закон не містить. Чи була конкретна розмова, лист або платіж визнанням боргу, у спорі оцінює суд. Тому поради на кшталт «будь-яка оплата обнуляє строк» чи «розмова з кредитором нічого не змінює» надто категоричні, щоб на них покладатися.

Чому борг не «згорає» автоматично через три роки

Поширене переконання, що після трьох років кредитор втрачає право звертатися до суду, хибне. Позов приймають до розгляду незалежно від того, чи сплила позовна давність. А далі діють такі правила статті 267 Цивільного кодексу:

суд застосовує давність лише за заявою сторони у спорі, зробленою до винесення рішення;
сплив давності, про який заявила сторона, є підставою для відмови в позові;
суд може визнати причини пропуску давності поважними, тож сама заява боржника не означає автоматичної відмови кредитору;
якщо борг сплачено вже після спливу давності, повернути сплачене не можна.

Отже, сплив строку сам по собі не припиняє зобов’язання і не списує його. Він лише створює для боржника підставу для захисту в суді, і скористатися нею треба вчасно.

Важливо розуміти й інше: позовна давність — не спосіб уникнути повернення коштів, а механізм захисту від вимог, які тривалий час не пред’являли до суду. Якщо борг справжній і ви можете його погасити, розгляньте домовленість із кредитором про умови погашення. Знання про давність допоможе тверезо оцінити вимогу щодо старого боргу і не пропустити момент для заяви в суді.

Позовна давність і воєнний стан: що змінилося з 4 вересня 2025 року

За останні роки правила кілька разів змінювалися, тому в інтернеті досі трапляються застарілі тексти. У 2022 році Законом № 2120-IX строки давності продовжувалися на час воєнного стану. З 2023 року, після Закону № 3450-IX від 08.11.2023, перебіг позовної давності на цей час зупинявся — це було записано в пункті 19 Прикінцевих і перехідних положень Цивільного кодексу.

Законом № 4434-IX від 14.05.2025 пункт 19 виключено. У редакції Цивільного кодексу від 4 вересня 2025 року цієї норми вже немає. Тому твердження «під час воєнного стану позовна давність не спливає» сьогодні хибне.

Водночас Закон № 4434-IX не пояснює, як рахувати періоди до 4 вересня 2025 року, коли давність зупинялася. Готової формули закон не дає, тож якщо ваш борг виник раніше, розрахунок строку доручіть юристу. Схожа обережність потрібна з «карантинним» правилом: Цивільний кодекс продовжував строки давності на час карантину COVID-19, а карантин на всій території України відмінено з 24:00 30 червня 2023 року. Самостійно підсумовувати карантинні та воєнні періоди в конкретні дати не варто.

Як воєнний стан впливає на штрафи й пеню за простроченими кредитами, пояснено в окремій статті про прострочення кредиту під час воєнного стану.

Міфи про позовну давність за кредитом

Поширене твердження	Що передбачають норми
«Через три роки борг списується»	Сплив давності не припиняє борг; суд застосовує давність лише за заявою сторони
«Після трьох років кредитор не може подати позов»	Позов приймають до розгляду незалежно від спливу давності
«Для пені теж діє трирічний строк»	Для вимог про стягнення неустойки встановлено один рік
«Під час воєнного стану давність не спливає»	Норму про зупинення виключено, у редакції ЦК від 04.09.2025 її немає
«Якщо заплатив після спливу строку, гроші можна повернути»	Сплачене після спливу давності повернути не можна
«Колектор подзвонив — і строк почався заново»	Давність переривають дії особи, що свідчать про визнання нею боргу; чи була така дія, у спорі оцінює суд

Що робити, якщо від вас вимагають старий борг

Знайдіть договір і з’ясуйте, коли настав строк виконання та чи немає в ньому умови про збільшену позовну давність.
Зберіть власні документи: квитанції про оплату, листи, повідомлення й відповіді кредитора. Дати платежів і звернень знадобляться, щоб визначити строки.
Попросіть документи з розрахунком. На вашу вимогу кредитодавець, новий кредитор або колекторська компанія мають надати документи, що підтверджують борг, у строки, встановлені статтею 25 Закону «Про споживче кредитування». Дати з розрахунку допоможуть з’ясувати, коли настав строк платежів. Якщо борг продали, спершу з’ясуйте, кому тепер платити після переуступки.
Не піддавайтеся тиску. Кредитору й колектору заборонено вводити вас в оману щодо суми боргу, наслідків чи передачі справи до суду. Водночас правдиво повідомити, що кредитор може звернутися до суду, вони мають право.
Фіксуйте домовленості письмово. Якщо ви погоджуєте з кредитором умови погашення, збережіть документ із цими умовами. Майте на увазі: дії, що свідчать про визнання боргу, переривають позовну давність, тож строк може почати спливати заново.
Не ігноруйте судові документи. Заяву про сплив позовної давності робить сама сторона і лише до винесення рішення. Якщо ви не заявите про давність, суд не застосує її з власної ініціативи.
Зверніться до юриста, якщо спір стосується періоду до 04.09.2025 або строки у вашій ситуації неочевидні.

Матеріал має довідковий характер і не є юридичною консультацією. Розрахунок позовної давності залежить від умов договору, дат платежів і дій сторін, тому в конкретному спорі зверніться до юриста.

Джерела

Норми перевірено станом на 16.09.2026.