USD 45.54 ₴EUR 50.95 ₴PLN 11.57 ₴

Гроші на практиці

Переуступка боргу: як дізнатися, кому тепер платити

Кому можна відступити борг за споживчим кредитом, що має бути в повідомленні про нового кредитора і як перевірити, кому платити.

6 хв читанняdodam.org.ua

Коли кажуть «борг переуступили колекторам», зазвичай мають на увазі одне з двох: кредитор відступив право вимоги новому кредитору або залучив колекторську компанію для стягнення. В обох випадках кредитодавець протягом 10 робочих днів має повідомити вас про це і надати дані компанії. Поки письмового повідомлення про заміну кредитора немає, оплата первісному кредитору вважається належним виконанням.

Переуступка боргу: новий кредитор і колектор — не одне й те саме

Юридично «переуступка» називається відступленням права вимоги. Після нього змінюється кредитор: право вимагати повернення коштів переходить до іншої установи. Згода боржника на заміну кредитора за загальним правилом не потрібна, якщо інше не встановлено договором або законом.

Колекторська компанія виконує іншу роль. Вона представляє кредитора і врегульовує прострочену заборгованість за договором із кредитодавцем чи новим кредитором, але кредитором від цього не стає. Залучати можна лише компанію, включену до реєстру колекторських компаній НБУ, і лише тоді, коли таке право передбачено вашим кредитним договором. Договір із компанією поза реєстром нікчемний.

Різниця має практичне значення. Якщо право вимоги відступлено, платити новому кредитору ви зобов’язані після того, як отримали від кредитодавця повідомлення про відступлення. Якщо ж залучено колектора, кредитор лишається тим самим. В обох випадках за Положенням НБУ № 170 у повідомленні має бути вказано, кому тепер погашати борг.

Кому можна продати борг за споживчим кредитом

З 30 липня 2026 року (редакція Закону «Про споживче кредитування» на zakon.rada.gov.ua) діють оновлені правила. Відступлення права вимоги за споживчим кредитом допускається виключно фінансовій установі, яка має право надавати кошти в кредит. Фінансовій компанії, що має право надавати послуги з факторингу, таке відступлення не допускається. Правочин з особою, яка не має права кредитувати, нікчемний.

Разом із правами новий кредитор отримує й обов’язки кредитодавця, зокрема щодо етичної поведінки під час стягнення. Він, як і первісний кредитодавець, не має права вимагати платежів, не зазначених у договорі або не врахованих у розрахунку денної процентної ставки (виняток — платежі на кшталт неустойки, які закон не включає до загальних витрат). Покладати на вас оплату чи компенсацію витрат на стягнення заборонено, тож окрема «комісія колектора» як ваш платіж недопустима.

Зверніть увагу на два застереження:

  • Старі відступлення. Правило про те, кому можна продати борг, у такому вигляді діє з редакції від 30.07.2026. На відступлення, вчинені раніше, могли поширюватися інші правила, тому в спірній ситуації варто звернутися до юриста.
  • Заборона відступлення в договорі. Перехідне правило встановлює: відступлення за споживчими кредитами, вчинені протягом 12 місяців із дня введення в дію Закону «Про факторинг», дійсні, навіть якщо договір забороняв чи обмежував відступлення і споживач не давав згоди. Відповідальність кредитодавця перед споживачем за порушення такої умови зберігається.

Повідомлення про переуступку боргу: строк і зміст

Кредитодавець, який відступив право вимоги або залучив колекторську компанію, протягом 10 робочих днів повідомляє вас про це, а також про передачу ваших персональних даних. Строк рахується в робочих, а не календарних днях. У повідомленні мають бути реквізити нового кредитора чи колектора:

  • найменування;
  • код ЄДРПОУ;
  • адреса;
  • номер телефону та адреса електронної пошти.

Закон пов’язує ваш обов’язок платити новому кредитору саме з отриманням такого повідомлення від кредитодавця. Якщо ж вас письмово не повідомили про заміну кредитора, ризик несприятливих наслідків несе новий кредитор, а виконання обов’язку первісному кредитору є належним. Це не означає, що борг можна не повертати взагалі: норма визначає лише, кому платити і хто несе ризик.

Як перевірити нового кредитора і що вимагати для підтвердження

Лист чи SMS від незнайомої компанії — ще не підстава переказувати гроші. Спершу переконайтеся, що вимога справжня:

  1. Уточніть у первісного кредитора. Зв’яжіться з компанією, з якою укладали договір, через контакти з договору або її офіційного сайту і запитайте, чи відступала вона право вимоги і кому.
  2. Перевірте ліцензію нового кредитора. Якщо це небанківська фінансова установа, у Комплексній інформаційній системі НБУ можна перевірити, чи є в неї ліцензія, зокрема на кредитування. Нагадаємо: купити борг за споживчим кредитом може лише установа з правом кредитувати.
  3. Перевірте колекторську компанію, якщо телефонує саме вона, — покроково це описано в статті як перевірити колекторську компанію.
  4. Попросіть докази переходу прав. Ви можете не виконувати обов’язок перед новим кредитором, доки він не надасть доказів того, що право вимоги перейшло до нього.
  5. Вимагайте документи, що підтверджують борг. На вашу вимогу новий кредитор або колекторська компанія мають надати їх разом із детальним розрахунком протягом 5 робочих днів після першої взаємодії, первісний кредитодавець — протягом 7 робочих днів.

Ризик заплатити «не тому»: як діяти в різних ситуаціях

Ситуація Кому платити Що зробити
Кредитодавець повідомив про відступлення і дав реквізити нового кредитора Новому кредитору Звірити реквізити з повідомленням, зберегти його і квитанції
Письмового повідомлення про заміну кредитора не було Первісному кредитору — таке виконання закон визнає належним Попросити того, хто вимагає оплату, підтвердити свої права
Телефонує колекторська компанія від імені кредитора Тому, кого зазначено в повідомленні кредитодавця Перевірити компанію і запросити документи з розрахунком
Новий кредитор вимагає оплату, але доказів переходу прав не надає Можна не платити йому, доки докази не надано Запросити докази письмово і зберегти відповідь
Реквізити надійшли лише в SMS чи месенджері з незнайомого номера Не платити до перевірки Звірити дані з первісним кредитором і повідомленням

Покроковий план, якщо ваш борг переуступили

  1. Збережіть повідомлення про відступлення чи залучення колектора разом із конвертом або знімком екрана.
  2. Порівняйте назву і код ЄДРПОУ з повідомлення з тими, які називають у дзвінках і листах.
  3. Якщо дані розходяться, уточніть їх у первісного кредитора і письмово попросіть документи, що підтверджують суму, з детальним розрахунком.
  4. Якщо до письмового повідомлення про заміну кредитора ви вже заплатили первісному кредитору, збережіть квитанцію: такий платіж закон визнає належним виконанням.
  5. Платіть лише за реквізитами, які збігаються з повідомленням кредитодавця, і зберігайте всі квитанції.
  6. Якщо не можете погасити суму одразу, не відкладайте розмову з кредитором: з чого почати після пропущеного платежу, описано в статті про план дій на перший тиждень прострочення.

Матеріал має довідковий характер і не є юридичною чи фінансовою консультацією. Права й обов’язки сторін визначають ваш кредитний договір і чинна редакція закону; якщо відступлення відбулося давно або його законність викликає сумнів, зверніться до юриста.

Джерела

Норми перевірено станом на 16.09.2026.

Схожі матеріали