Безпека та права

Фейкові колектори: як розпізнати шахрайську вимогу про борг

Ознаки фейкових колекторів, покрокова перевірка вимоги про борг через договір і офіційні джерела НБУ, дії після переказу грошей і куди повідомити.

09.10.20266 хв читанняdodam.org.ua

Фейкові колектори — це люди, які без жодного права вимагають сплатити борг: вигаданий, уже погашений або чужий. Розпізнати їх допомагають кілька ознак: вам невідомий кредитор, гроші просять переказати на картку приватної особи чи за посиланням, а рішення вимагають ухвалити негайно. Перш ніж платити, перевірте вимогу за власними документами й офіційними контактами кредитора.

Хто має право вимагати борг, а хто лише видає себе за колектора

Вимагати погашення боргу за споживчим кредитом можуть три сторони:

первісний кредитодавець — установа, з якою ви уклали договір;
новий кредитор — фінансова установа, якій відступили право вимоги; за чинною редакцією закону відступити право вимоги за споживчим кредитом можна лише фінустанові, що має право надавати кошти в кредит;
колекторська компанія — її може залучити кредитодавець або новий кредитор, але лише компанію з реєстру НБУ і лише якщо таке право передбачено кредитним договором. Договір із компанією поза реєстром нікчемний.

Фейковий колектор не належить до жодної з цих сторін, хоча може прикриватися назвою реальної компанії. Головний ризик для вас — переказати гроші не тому або розкрити дані картки.

Ознаки шахрайської вимоги про борг

Ознака	Чому це насторожує
Кредитора, якого називають, ви не пам’ятаєте, а договору в себе не знаходите	Це може бути вигаданий борг або кредит, оформлений шахраями на ваше ім’я
Гроші просять переказати на картку приватної особи або на реквізити, яких немає ні в договорі, ні в офіційному повідомленні кредитодавця про заміну кредитора	Кредитору й колектору заборонено вимагати погасити борг у спосіб, не передбачений договором; у повідомленні про заміну кредитора, за Положенням НБУ № 170, має бути вказано, кому тепер погашати борг
Співрозмовник тисне: «сплатіть сьогодні, інакше буде пізно»	НБУ забороняє кредиторам і колекторам психологічний тиск, а поспіх не залишає часу перевірити вимогу
Просять назвати CVV-код, PIN, код із повідомлення, надіслати фото картки або перейти за посиланням і ввести дані	НБУ радить тримати ці дані в секреті і класти слухавку, якщо їх питають
Називаються працівниками поліції, суду, виконавчої служби чи НБУ	НБУ попереджає, що шахрай може назватися працівником банку, НБУ чи поліції; кредитору й колектору заборонено вводити в оману щодо належності до державних органів
Номер прихований, не називають компанію, адресу для листування, розмір боргу з розбивкою	Приховувати номер телефону чи адресу відправника заборонено; під час першого контакту кредитор або колектор має назвати кредитора, себе, телефон та адресу для листування, правову підставу і розмір заборгованості з розбивкою

Одна ознака ще не доводить шахрайства: порушувати правила може і справжній колектор. Але кілька ознак разом — вагомий привід не переказувати гроші, доки ви не перевірите вимогу.

Як перевірити вимогу про борг: покроковий план

Завершіть розмову без оплати. Не називайте дані картки і не переходьте за надісланими посиланнями.
Знайдіть свій договір і звірте назву кредитора. Зв’яжіться з кредитодавцем самостійно — за контактами з договору чи офіційного сайту, а не за номером, який вам продиктували.
З’ясуйте, чи змінювався кредитор. Кредитодавець, який відступив право вимоги або залучив колектора, має протягом 10 робочих днів повідомити вас про це і дати дані нового кредитора чи колектора, а новому кредитору можна не платити, доки він не надасть доказів переходу прав. Докладніше — у статті про переуступку боргу.
Перевірте компанію в офіційних джерелах. Колекторську компанію шукайте в реєстрі колекторських компаній на сайті НБУ, доступ до нього вільний і безоплатний. Якщо вам пише сам кредитодавець чи новий кредитор — небанківська фінансова установа, перевірте, чи є в установи ліцензія на кредитування, у Комплексній інформаційній системі НБУ. Як працювати з реєстром, розповідали в матеріалі про перевірку колекторської компанії.
Вимагайте документи. На вашу вимогу новий кредитор чи колектор має протягом 5 робочих днів після першої взаємодії надати документи, що підтверджують борг, із детальним розрахунком, первісний кредитодавець — протягом 7 робочих днів.
Перевірте кредитну історію. Безоплатно подивитися її можна один раз на календарний рік, а також після відмови в кредиті. Так ви побачите, чи є за вами кредити, про які ви не знаєте.

Якщо кредитор реальний, але кредит оформили не ви

«Невідомий кредитор» може виявитися реальним, якщо шахраї оформили мікрокредит на ваше ім’я. Для такої ситуації НБУ радить:

письмово звернутися до кредитора по копію договору і докази того, що договір укладали саме ви;
фіксувати розмови з кредитором і колекторами;
подати заяву до Національної поліції (кіберполіції);
подати скаргу до НБУ;
за потреби звернутися до суду, а після врегулювання вимагати в бюро кредитних історій видалити запис.

Зберігайте всі листи, відповіді й номери звернень.

Що робити, якщо ви вже переказали гроші або назвали дані картки

НБУ радить діяти швидко:

Негайно заблокувати картку, рахунки й доступ до онлайн-банкінгу — за номером на звороті картки, через гарячу лінію банку або в онлайн-банкінгу. Потім написати звернення до банку й надати дані для розслідування.
За потреби звернутися до мобільного оператора, зокрема якщо є ризик перевипуску SIM-картки.
Звернутися до кіберполіції і зібрати докази: посилання, знімки екрана, банківські виписки, номери телефонів шахраїв.

Подати заяву до кіберполіції можна через систему електронного звернення громадян (cyberpolice.gov.ua/declare) або на адресу callcenter@cyberpolice.gov.ua; телефон 0 800 505 170 на сайті кіберполіції вказано для довідок щодо електронних звернень. Для термінового реагування поліції — 102. Не розраховуйте на автоматичне повернення коштів: за Законом «Про платіжні послуги» відповідальність банку залежить від виду операції та обставин, зокрема від того, чи дотримувався клієнт вимог щодо захисту інформації.

Куди ще повідомити про фейкових колекторів

Компанія пропонує чи надає фінансові послуги без ліцензії — повідомте НБУ через форму «Повідомити про безліцензійну діяльність» на сайті регулятора. НБУ також публікує попередження щодо установ, про безліцензійну діяльність яких він ухвалив рішення.
Справжній кредитор чи колектор порушує правила спілкування — зверніться до НБУ через онлайн-форму звернень громадян, чат-бот nbu_contact_bot або за телефоном 0 800 505 240. Як скласти скаргу, пояснюємо в статті про скаргу на колектора.
Шахраї використовують назву реальної компанії — попередьте саму компанію через її офіційні контакти.

Якщо ж вимога виявилася законною, не ігноруйте її: зв’яжіться з кредитором напряму і домовтеся про погашення за офіційними реквізитами.

Матеріал має довідковий характер і не є юридичною чи фінансовою консультацією. Якщо ви постраждали від шахраїв або сумніваєтеся в законності боргу, зверніться до юриста.

Джерела

Норми перевірено станом на 16.09.2026.